Po zakonu o obveznih zavarovanjih moramo vsi lastniki motornih vozil skleniti osnovno oziroma obvezno avtomobilsko zavarovanje. Gre za zavarovanje pred odgovornostjo za povzročeno škodo, ki smo jo povzročili drugim udeležencem zaradi uporabe motornega vozila. Krajše ga imenujemo tudi zavarovanje avtomobilske odgovornosti ali AO.
Osnovno avtomobilsko zavarovanje velja tudi v tujini, vendar moramo ob sklenitvi zavarovanja z doplačilom pridobiti tudi Mednarodno karto za zavarovanje motornega vozila oziroma zeleno karto.
Osnovno avtomobilsko zavarovanje nas ščiti pred morebitnimi finančnimi posledicami prometne nesreče. Če s svojim vozilom povzročimo prometno nesrečo in je nastala materialna škoda na vozilu, hiši in ograji, ali je prišlo do telesnih poškodb, se v tem primeru nastala škoda krije z naslova osnovnega avtomobilskega zavarovanja.
Zavarovalnica, pri kateri imamo sklenjeno osnovno zavarovanje, bo drugim udeležencem povrnila z zakonom predpisane najnižje zavarovalne vsote za:
Z doplačilom lahko sklenemo zavarovanje tudi za višje zavarovalne vsote.
Pri nas lahko izbirate med vsemi večjimi zavarovalnicami, zato lahko ponudbo prilagodimo tako, da bo za Vas najprimernejša in najugodnejša.
Na podlagi zavarovanja avtomobilske odgovornosti, kot voznik vozila nismo upravičen do odškodnine za morebitne telesne poškodbe, tako kot so na primer ostali potniki v vozilu. Če želimo, da smo zavarovani, potem moramo skleniti zavarovanje AO+ oziroma zavarovanje voznika za telesne poškodbe.
Obvezno avtomobilsko zavarovanje moramo imeti sklenjeno za vsako vozilo, ki je v uporabi. Zato ga moramo podaljšati preden nam poteče. Običajno ga sklenemo za obdobje enega leta in ga podaljšamo preden vozilu podaljšamo registracijo. Brez sklenjenega zavarovanja registracije vozila ne moremo podaljšati.
Cena avtomobilskega zavarovanja je odvisna od vrste vozila, moči motorja (kW) in premijskega razreda. Za osebno vozilo z močjo motorja 66 kW bomo plačali manjšo premijo kot pa na primer za osebno vozilo z močjo motorja 103 kW.
Izračun premije avtomobilskega zavarovanja temelji na sistemu bonus – malus. Ta vpliva na višino plačane premije tako, da smo vozniki razvrščeni v premijske razrede. Prvo leto, ko sklenemo zavarovanje, smo tako uvrščeni v najvišji premijski razred. To pomeni, da moramo plačati 100 % premijo in smo brez bonusa.
Z vsakim letom zavarovanja napredujemo v naslednji premijski razred, kar predstavlja določen % bonusa. Vendar pozor, napredovanje je mogoče le v primeru, ko v zavarovalnem letu nismo imeli nobenega škodnega dogodka. Na ta način lahko napredujemo do premijskega razreda, s katerim pridobimo tudi do 50 % bonus pri plačilu premije.
Če smo povzročili prometno nesrečo z materialno ali nematerialno škodo, potem “pademo” v premijski razred, kar pomeni izgubo določenega % bonusa.
Vsi vozniki pa se lahko odločimo tudi za kasko zavarovanje, ki pa za razliko od osnovnega avtomobilskega zavarovanja, ni obvezno. Kasko zavarovanje nam pride prav v primeru škode na svojem vozilu, za katero smo odgovorni sami ali pa je posledica dogodkov, na katere nimamo vpliva.
Tako, kot je možnih ogromno neprijetnih situacij, ki se lahko zgodijo vozilu, imamo pri kasko zavarovanju različne možnosti kritja zavarovalne škode. V kolikšni meri bomo zavarovali svoje vozilo je odvisno od naših voznih sposobnosti, sloga vožnje, verjetnosti nepredvidljivih situacij in še mnogo drugega.
V praksi nam zavarovalnice ponujajo različne pakete kasko zavarovanj, zato jih moramo dobro preveriti, saj se lahko med seboj zelo razlikujejo. Med najpogostejšimi sta polni in osnovni kasko.
Polno kasko zavarovanje nam nudi največji obseg kritja, pri čemer lahko nevarnosti razdelimo v tri skupine:
Polni kasko lahko tudi že vključuje dodatno zavarovanje delnega kaska za stekla, ogledala, parkirišče, divjad, svetlobna telesa in domače živali.
Osnovno kasko zavarovanje zajema osnovna zavarovalna kritja ostala kritja pa dodajamo po želji. Od polnega kaska se razlikuje ravno v tem, da je mogoče nekatere nevarnosti zavarovati samostojno. To so požarne nevarnosti in naravne nesreče, živali, steklo, parkirišče, zunanja svetlobna telesa in ogledala ter kraja. Nekatere od njih je mogoče skleniti popolnoma samostojno.
Na ta način si oblikujemo paket po izbiri in je primeren takrat, ko želimo vozilo zavarovati le v primeru določene nevarnosti (na primer toče), ostale pa za nas niso tako pomembne. Je pa na tem mestu potrebno upoštevati tudi to, da v primeru, ko nam vozilo poškodujejo na parkirišču in imamo sklenjeno le osnovni kasko brez delnega kaska za parkirišče, nismo upravičeni do kritja za nastalo škodo.
Kadar se odločimo za nakup novega vozila, takrat običajno ni dileme o tem, ali skleniti kasko zavarovanje ali ne. Če pa smo lastnik starejšega vozila, je takšno vprašanje povsem na mestu.
Kadar gre za starejše vozilo se moramo zavedati, da se lahko razglasi totalna škoda že v primeru, ko popravilo iz ekonomskih razlogov ni upravičeno. Razlog za to je v nizki dejanski vrednosti vozila, pri plačilu premije pa se upošteva cena novega vozila.
Ko se torej naša zavarovalna premija za kasko zavarovanje približa vrednosti vozila, ga lahko opustimo. V takšnih primerih je bolje, da se odločimo za sklenitev delnega kaska.
Cena kasko zavarovanja je v največji meri odvisna od cene novega vozila in tako imenovane franšize. To pomeni, da moramo del nastale škode poravnati sami, če je ta manjša ali enaka franšiznemu znesku. Pri sklenitvi kasko zavarovanja lahko izbiramo med dvema vrstama franšiz:
Franšiza, ki je odvisna od nove nabavne vrednosti vozila
Ta je izražena v odstotkih, kar pomeni, da dražje kot je naše vozilo, večja bo naša soudeležba pri škodi. V nekaterih primerih je franšiza lahko zelo visoka, pri manjših škodah pa se lahko zgodi, da nam zaradi franšize zavarovalnica sploh ne krije škode.
Franšiza, ki je odvisna od nastale škode
Ta je pogostejša pri lastnikih starejših vozil, ki se odločijo za kombinacije delnega kaska.
Podobno kot pri obveznemu avtomobilskemu zavarovanju, lahko tudi v primeru kasko zavarovanja pridobimo premijske razrede. Z najvišjim premijskim razredom si tako lahko pridobimo do 50 % popusta na zavarovalno premijo.
DELITE TA ČLANEK
